Forbrukslån for å starte egen bedrift – lurt eller dyrt?

Redaktør: Khurram Ali · Oppdatert 31. mai 2026

Vurderer du et forbrukslån?

Sammenlign aktørene under – uforpliktende. Renten settes individuelt etter en kredittvurdering, så ingen kan love deg en bestemt rente på forhånd.

Anbefalt

Uno Finans

Bredt banksamarbeid – du sammenligner flere långivere på ett sted.

Sammenligner forbrukslån fra flere banker i én søknad.

Søk hos Uno Finans → Gratis og uforpliktende sammenligning Annonselenke

• Gratis
• Uforpliktende
• Én søknad – flere banker

Eff. rente (eks.)

11,31 %

Lånebeløp

10 000–600 000 kr

Nedbetaling

Inntil 5 år

Representativt eksempel: nominell rente 10,10 %, effektiv rente 11,31 %, 150 000 kr o/5 år. Kostnad 43 467 kr, totalt 193 467 kr.

Nano Finans

Låneagent

Eff. rente (eks.)

12,00 %

Lånebeløp

5 000–600 000 kr

Nedbetaling

Inntil 5 år

Gå til Nano Finans → Annonselenke

Representativt eksempel: nominell rente 11,39 %, effektiv rente 12,00 %, 310 000 kr o/5 år. Kostnad 98 036 kr, totalt 408 036 kr.

Motty

Låneagent

Eff. rente (eks.)

14,15 %

Lånebeløp

5 000–600 000 kr

Nedbetaling

Inntil 5 år

Gå til Motty → Annonselenke

Representativt eksempel: 100 000 kr o/5 år, effektiv rente 14,15 %. Kostnad 37 120 kr, totalt 137 120 kr.

Zensum

Låneagent

Eff. rente (eks.)

11,46 %

Lånebeløp

10 000–600 000 kr

Nedbetaling

Inntil 5 år

Gå til Zensum → Annonselenke

Representativt eksempel: nominell rente 10,90 %, effektiv rente 11,46 %, 150 000 kr o/5 år, etabl.-/termingebyr 0 kr. Totalt 195 240 kr.

Tallene er hentet fra partnernes egne sider og kan endres. Renten du tilbys avhenger av en individuell kredittvurdering. Raskfinans gir ikke lånetilbud – du sendes videre til partneren du velger.

Hvorfor mange bruker forbrukslån til oppstart

En helt ny bedrift har ingen regnskapshistorikk, og da sier de fleste banker nei til et ordinært bedriftslån – risikoen er størst i begynnelsen, og beløpene er små. Et forbrukslån vurderes derimot på din personlige økonomi: inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Det er raskere, krever ingen pant, og pengene kan brukes fritt. For mange gründere er det den eneste døra som står åpen tidlig.

Kan du bruke forbrukslån som aksjekapital?

Ja. Skal du starte et aksjeselskap, må du skyte inn minst 30 000 kr i aksjekapital (aksjeloven § 3-1), og det er ingenting i veien for at de pengene kommer fra et forbrukslån. Men husk skillet: når kapitalen er innbetalt, tilhører den selskapet – mens lånet fortsatt er ditt personlige ansvar. Selskapet hefter ikke for det. Velger du enkeltpersonforetak, trengs ingen aksjekapital, men du hefter uansett personlig for all gjeld.

Hva det faktisk koster – og risikoen du tar

• Dyrere enn sikret finansiering. Forbrukslånet er uten sikkerhet, så effektiv rente ligger høyt og settes individuelt etter økonomien din. Sammenlign alltid effektiv rente, ikke nominell – se forbrukslån og regn på det i lånekalkulatoren.
• Du hefter personlig. Lånet står på deg, ikke selskapet. Går bedriften dårlig, skylder du fortsatt hver krone.
• Det teller på din private gjeldsgrad. Samlet privat gjeld kan normalt ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt (utlånsforskriften, Finanstilsynet). Et stort forbrukslån kan dermed blokkere annen lånekapasitet, som boliglån.

Regneeksempel (til illustrasjon)

Et forbrukslån på 200 000 kr med 15 % effektiv rente og 5 års nedbetaling koster grovt regnet rundt 4 750 kr i måneden, og totalt cirka 285 000 kr – altså omtrent 85 000 kr i rente og gebyrer over løpetiden. Poenget er ikke det eksakte tallet, men størrelsesordenen: usikret kapital er dyrt, og kostnaden løper uavhengig av om bedriften tjener penger.

Forbrukslån eller bedriftslån?

Kort: forbrukslån er lettere å få og mer fleksibelt tidlig, men dyrere og personlig. Bedrifts- og oppstartslån er som regel billigere og holder ansvaret nærmere selskapet, men krever oftest driftshistorikk. Vil du ha hele sammenligningen, se forbrukslån eller bedriftslån.

Andre måter å finansiere oppstarten

Før du låner privat: vurder egenkapital og oppsparte midler – billigst av alt. Innovasjon Norge har også oppstartsfinansiering, men selve oppstartslånet krever AS eller NUF etablert for mindre enn fem år siden – et enkeltpersonforetak kvalifiserer ikke til selve lånet, men kan fortsatt søke andre IN-ordninger som tilskudd og markedsavklaring. For større satsinger kan en investor være aktuelt. Et forbrukslån passer best for det lille, raske behovet tidlig. Sitter du allerede med dyr gjeld fra oppstarten, se refinansiere gjeld fra bedriften.

Slik holder du privat og bedrift adskilt fra start

• Skal du faktisk registrere selskapet – velge mellom enkeltpersonforetak og AS og få det riktig satt opp – kan starteselskap.no hjelpe med selve etableringen.
• Opprett egen bedriftskonto med en gang. Bland aldri private og forretningsmessige utgifter.
• Vurder behovet ærlig: trenger du pengene til bedriften, eller til å leve mens du bygger den? To ulike problemer, to ulike løsninger.

Regneeksempelet er en illustrasjon; faktisk rente settes individuelt av banken. Kilder: aksjeloven § 3-1 (aksjekapital), utlånsforskriften (Finanstilsynet) om gjeldsgrad, og Innovasjon Norge / Altinn (kriterier for oppstartslånet). Sist verifisert mai 2026.

starteselskap.no drives av samme selskap som Raskfinans (DFH AS).

← Alle artikler