Hva er omstartslån?
Et omstartslån er en form for refinansiering der flere dyre lån og inkassokrav samles i ett nytt lån med sikkerhet i bolig. Det er rettet mot personer som har fått tung gjeld eller en betalingsanmerkning, og som ikke får vanlig usikret lån.
Hvorfor sikkerhet i bolig?
Fordi banken får pant i boligen, er risikoen lavere for den – og derfor kan den tilby lån også når et lån uten sikkerhet ville blitt avslått. Til gjengjeld stiller du boligen som sikkerhet, og du kan miste den hvis lånet ikke betjenes. Det gjør omstartslån til et alvorlig grep som krever en realistisk betalingsplan.
Hva kreves vanligvis?
- Sikkerhet i bolig med ledig verdi. Det må være en margin mellom gjelden og boligens verdi – banken låner ikke ut mer enn eiendommen tåler.
- Betjeningsevne. Økonomien etter refinansieringen må faktisk gå rundt.
- En individuell kredittvurdering. Spesialbankene som tilbyr omstartslån aksepterer betalingsanmerkning og aktiv inkasso – forutsatt at sikkerheten og betalingsevnen holder.
Det finnes ingen garanti for å få omstartslån, og vilkårene varierer. Har du en aktiv betalingsanmerkning, vil ordinære banker uansett avslå usikret lån – da er sikkerhet i bolig ofte forutsetningen for å få samlet gjelden.
Må du eie boligen selv? Nei
Et viktig poeng mange ikke kjenner til: du trenger ikke eie boligen selv. Sikkerheten kan stilles i en annens eiendom – det kalles realkausjon. Er foreldre, familie eller venner villige til å stille sin bolig som pant, kan det åpne for et omstartslån selv om du ikke eier noe selv. Forutsetningen er at eieren forstår og samtykker i pantsettelsen, og er klar over ansvaret det innebærer hvis lånet ikke betjenes.
Få hjelp som er spesialisert på dette
Omstartslån er et nisjeprodukt vanlige banker ikke tilbyr, og hver sak vurderes individuelt. Vi har en egen tjeneste, omstartshjelp.no, som er spesialisert på nettopp dette: hvordan du kommer deg ut av en vanskelig økonomisk situasjon ved å refinansiere med sikkerhet i bolig – også med betalingsanmerkning. Der finner du den grundige gjennomgangen og en uforpliktende vurdering av din situasjon. Vil du lese mer hos oss først, har vi egne sider om omstartslån og refinansiering med betalingsanmerkning.
Et bedre første skritt?
Før du tar opp nytt lån, kan det lønne seg å snakke med en gjeldsrådgiver (kommunen tilbyr gratis økonomisk rådgivning). Er gjelden mindre akutt, kan ordinær refinansiering eller å samle lån være nok. Raskfinans gir ikke lånetilbud og behandler ikke søknaden din. Tjenesten omstartshjelp.no drives av samme aktør som Raskfinans.