Kredittsjekk og kredittscore
En kredittsjekk og en kredittscore henger sammen, men er ikke det samme: sjekken er selve vurderingen banken gjør, scoren er tallet den ofte oppsummeres i.
Hva er en kredittsjekk?
En kredittsjekk er en vurdering av kredittverdigheten din, som banken er lovpålagt å gjøre før den innvilger et lån (finansavtaleloven). Den henter opplysninger fra offentlige registre og kredittopplysningsbyråer – inntekt, gjeld, eventuelle betalingsanmerkninger – og utløser et gjenpartsbrev til deg om hvilke data som ble brukt.
Hva er en kredittscore?
Kredittscoren er en sannsynlighetsberegning av hvor stor risiko det er for at du ikke betaler tilbake. Den måler hele det økonomiske bildet, ikke bare inntekt: gjeldsnivå, hvor mye av kredittrammene dine du bruker, betalingshistorikk, antall kreditter og hvor lenge du har hatt dem.
På en vanlig norsk skala fra 0–100 regnes 0–40 som lav, 50–80 som moderat og 80–100 som god kredittscore. Du kan tjene godt og likevel score lavt hvis gjelden spiser opp marginen din – og motsatt.
Hva trekker scoren ned – og opp?
- Ned: betalingsanmerkninger og inkasso (mest), høy gjeldsgrad, høy kredittutnyttelse, mange kort og rammer (også ubrukte), mange nylige søknader.
- Opp: ryddig betalingshistorikk, lav gjeld i forhold til inntekt, lav kredittutnyttelse (under 30 % av rammen), og en lang, stabil historikk.
Egeninnsyn – at du sjekker din egen score, for eksempel hos Experian – er en myk sjekk som ikke påvirker scoren.
Hvorfor det betyr noe for lån
Scoren avgjør ofte både om du får lån og til hvilken rente. Er den lav, kan du fremdeles få forbrukslån, men gjerne til høyere rente – les hva du kan gjøre i guiden om lån med lav kredittscore.
Kilder: finansavtaleloven (kredittvurderingsplikt og gjenpartsbrev) og Experian (kredittscore som risikovurdering; egeninnsyn påvirker ikke score). Per 2026.
Ofte stilte spørsmål
Påvirker det kredittscoren å sjekke den selv?
Nei. Egeninnsyn er en «myk» sjekk som er usynlig for bankene og ikke påvirker scoren. Du kan sjekke så ofte du vil, for eksempel hos Experian.
Hva er et gjenpartsbrev?
Når en bank kredittsjekker deg i forbindelse med en søknad, sendes det automatisk et gjenpartsbrev som viser hvilke opplysninger som ble innhentet. Det er lovpålagt, og lar deg kontrollere at grunnlaget er riktig.
Hva trekker kredittscoren ned?
Betalingsanmerkninger og inkasso trekker mest. Ellers teller høy samlet gjeld, høy utnyttelse av kredittrammer, mange kreditter og mange nylige lånesøknader på kort tid negativt.
Kan jeg få lån med lav kredittscore?
Ofte ja, men gjerne til høyere rente eller lavere beløp. Lav score er ikke et automatisk avslag, slik en aktiv betalingsanmerkning er.